Trang Chủ
BHTG là sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm trong hạn mức chi trả tiền bảo hiểm khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) là tổ chức chuyên trách thực hiện chính sách BHTG tại Việt Nam.
Theo quy định tại Điều 17 Luật BHTG năm 2025, tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia BHTG dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.
Như vậy, tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân tại tổ chức tham gia BHTG, không bao gồm tiền gửi bằng ngoại tệ và vàng.
Vì sao chỉ BHTG đối với đồng Việt Nam?
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), về nguyên tắc, tất cả các quốc gia trên thế giới thông thường chỉ bảo hiểm cho đồng nội tệ của quốc gia đó, không bảo hiểm cho các tài sản khác hay tiền không phải đồng nội tệ. Đây là cơ chế nhằm chống đô la hóa, ngoại tệ hóa nền tài chính của các quốc gia.
Tại Hoa Kỳ, Tổng công ty BHTG Liên bang (FDIC) tập trung bảo vệ tiền gửi bằng đồng USD nhằm góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống ngân hàng nội địa. Tương tự, tại Nhật Bản, Tổng công ty BHTG Nhật Bản (DICJ) cũng ưu tiên thiết lập cơ chế bảo vệ xoay quanh đồng Yên nhằm bảo đảm sự vận hành thông suốt của thị trường tiền tệ trong nước.
Tại Việt Nam, ngoại tệ và vàng là các tài sản có biến động về tỷ giá và giá trị thị trường cao hơn so với đồng Việt Nam. Mặt khác, cơ chế quản lý và bảo vệ đối với các tài sản này có sự khác biệt so với đồng Việt Nam. Ngoại tệ và vàng thường không phải là phương tiện thanh toán chủ yếu trong nền kinh tế, mà mang tính chất tích lũy hoặc đầu tư nhằm tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch giá. Việc quy định tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam không làm ảnh hưởng đến quyền sở hữu hợp pháp đối với ngoại tệ của người dân. Tuy nhiên, các khoản tiền gửi bằng ngoại tệ này không thuộc phạm vi bảo hiểm của BHTGVN. Nếu tổ chức tín dụng nơi người dân gửi ngoại tệ gặp sự cố mất khả năng chi trả, khoản tiền gửi ngoại tệ đó sẽ không được BHTGVN bảo đảm hoàn trả trong hạn mức bảo hiểm.
Bảo vệ người gửi tiền cá nhân
Chính sách BHTG tại Việt Nam hướng đến mục tiêu bảo vệ người gửi tiền cá nhân, đặc biệt là người gửi tiền tiết kiệm tại các tổ chức tham gia BHTG. Đây là nhóm đối tượng cần được bảo vệ nhằm góp phần duy trì sự ổn định xã hội.
Về mặt xã hội, người gửi tiền cá nhân, đặc biệt là những người gửi tiết kiệm với số tiền nhỏ và vừa, thường không có đủ kiến thức và năng lực để đánh giá rủi ro của tổ chức tín dụng. Họ gửi tiền với mục tiêu tích lũy an toàn cho tương lai, cho việc học hành của con cái, cho chăm sóc sức khỏe, hoặc cho các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
Về mặt kinh tế, phần lớn người dân Việt Nam gửi tiền bằng đồng Việt Nam để phục vụ thanh toán và chi tiêu thiết yếu trong nước. Đây cũng là nhóm đối tượng chiếm số đông trong nền kinh tế.
Về mặt quản lý, việc tập trung bảo vệ người gửi tiền cá nhân giúp tổ chức BHTG có thể phân bổ nguồn lực tài chính hiệu quả hơn, tập trung vào nhóm đối tượng thực sự cần được bảo vệ nhất.
Đối với người dân, việc hiểu rõ nội dung cốt lõi của chính sách BHTG là cơ sở để mỗi cá nhân đưa ra những quyết định phân bổ tài sản thông minh, an toàn và tối ưu nhất cho kế hoạch tài chính của mình và gia đình.
Vì vậy, khi có kế hoạch gửi tiền tiết kiệm, người dân nên tìm hiểu rõ về phạm vi tiền gửi được bảo hiểm; ưu tiên gửi tiền bằng đồng Việt Nam tại các tổ chức tham gia BHTG để được bảo vệ bởi chính sách BHTG; đồng thời, thường xuyên theo dõi thông tin chính thức từ BHTGVN, NHNN và các cơ quan liên quan về chính sách BHTG.
Hiểu đúng những nội dung cốt lõi của chính sách BHTG sẽ giúp người dân an tâm gửi tiền và đóng góp vào sự ổn định của hệ thống tài chính - ngân hàng nước nhà.
Hải Nhi
Tài liệu tham khảo
- Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025 (Điều 17)
- https://dttc.sggp.org.vn/nhnn-ly-giai-ly-do-khong-bao-hiem-tien-gui-bang-ngoai-te-post126691.html
- https://www.vietnam.vn/pho-thong-doc-ly-giai-khong-bao-hiem-tien-gui-cho-ngoai-te
- https://thitruongtaichinhtiente.vn/nhung-dieu-can-biet-ve-chinh-sach-bao-hiem-tien-gui-52475.html
