Trang Chủ
Các quy định này bao gồm ba văn bản pháp lý: Quy chế về phục hồi và xử lý ngân hàng (BRRD), Quy định về cơ chế xử lý duy nhất (SRMR), và Quy chế về hệ thống bảo đảm tiền gửi (DGSD). Các quy định sẽ có hiệu lực vào ngày thứ hai mươi kể từ khi được công bố trên Công báo chính thức của Liên minh châu Âu và được áp dụng sau 24 tháng kể từ ngày có hiệu lực.
Tăng cường bảo vệ người gửi tiền và cải thiện khả năng tiếp cận nguồn tài trợ xử lý
Trong các thủ tục mất khả năng thanh toán hoặc xử lý, hệ thống bảo hiểm tiền gửi (DGS) được xếp mức ưu tiên cao nhất trong thứ tự hoàn trả. Người gửi tiền cá nhân và các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa nằm ở tầng thứ hai, tiếp theo là các cơ quan công quyền như chính quyền đô thị và khu vực, với điều kiện không thuộc nhóm nhà đầu tư chuyên nghiệp.
Ngoài hạn mức chi trả tiêu chuẩn là 100.000 euro (tương đương 115.000 USD) cho mỗi người gửi tiền tại mỗi ngân hàng, một số khoản tiền gửi liên quan đến giao dịch bất động sản cũng được bảo vệ, dao động từ 500.000 đến 2.500.000 euro (tương đương 577.000 đến 2.883.000 USD) tùy từng trường hợp.
Xử lý các ngân hàng quy mô nhỏ hơn
Khung xử lý do các Chính phủ và cơ quan quản lý sử dụng để tái cấu trúc hoặc đóng cửa ngân hàng phá sản một cách an toàn, đồng thời bảo vệ người gửi tiền và duy trì ổn định tài chính cũng sẽ áp dụng cho các ngân hàng nhỏ và vừa nếu điều này được coi là phục vụ lợi ích công.
Để tiếp cận nguồn vốn bên ngoài, các nhà đầu tư và chủ nợ của ngân hàng phá sản trước hết phải chịu tổn thất tương đương ít nhất 8% tổng nợ và vốn tự có của ngân hàng (TLOF). Cơ chế gọi là “bù đắp khoảng thiếu hụt” cho phép sử dụng quỹ DGS để đáp ứng yêu cầu chia sẻ tổn thất tối thiểu 8% này khi một ngân hàng không có đủ khả năng hấp thụ tổn thất. Điều này giúp việc chuyển giao hoạt động kinh doanh của ngân hàng diễn ra suôn sẻ hơn và bảo đảm việc rút lui khỏi thị trường một cách có trật tự.
Các nghị sĩ nhấn mạnh, điều kiện sử dụng cơ chế này cần được đơn giản hóa để duy trì tính khả thi cho các ngân hàng nhỏ hơn. Các quốc gia thành viên cũng có thể cho phép sử dụng quỹ DGS cho các biện pháp phòng ngừa hoặc thay thế nhằm ngăn chặn ngân hàng phá sản hoặc bảo đảm người gửi tiền có thể tiếp cận tiền gửi trong trường hợp ngân hàng mất khả năng thanh toán.
Tạo khuôn khổ quản lý khủng hoảng nhất quán
Ông Luděk Niedermayer - phụ trách BRRD cho biết đây là các quy định rất phức tạp cả về kinh tế lẫn chính trị. Tuy nhiên, nó giúp khuôn khổ quản lý khủng hoảng của Liên minh Châu Âu trở nên mạnh mẽ và nhất quán hơn; mở rộng hệ thống xử lý, đặc biệt đối với các ngân hàng nhỏ và vừa; cải thiện khả năng dự đoán và hài hòa việc sử dụng các công cụ trên toàn Liên minh Châu Âu. Quy định cũng tăng cường các biện pháp bảo vệ cho người dân, doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng như các đô thị, thông qua việc làm rõ cách thức xử lý các khoản tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản. Một trong những mục tiêu chính là giảm sự phụ thuộc vào ngân sách từ tiền nộp thuế bằng cách thúc đẩy các giải pháp dựa trên thị trường và cơ chế tài trợ tư nhân. Đây là kết quả của một thỏa hiệp đạt được sau các cuộc đàm phán dài và khó khăn. Quan trọng hơn, bộ quy tắc này sẽ thúc đẩy tiến trình hoàn tất liên minh ngân hàng linh hoạt hơn, một phần quan trọng trong chương trình nghị sự nhằm cải thiện hoạt động của thị trường chung Châu Âu.
Bà Irene Tinagli - phụ trách SRMR đánh giá, cải cách khung quản lý khủng hoảng ngân hàng và bảo hiểm tiền gửi đánh dấu một bước quyết định, giúp việc xử lý trở nên đáng tin cậy và dễ tiếp cận hơn đối với các ngân hàng nhỏ và vừa, đồng thời vẫn duy trì khuôn khổ thận trọng với tuyến phòng thủ đầu tiên là khả năng hấp thụ tổn thất. Thỏa thuận cũng tăng cường việc sử dụng hiệu quả các công cụ tài trợ trong một khuôn khổ rõ ràng và vững chắc; bảo vệ tính toàn vẹn và độc lập, tính nhất quán và mức độ hài hòa cao hơn trong toàn bộ liên minh ngân hàng. Đây là bước tiến rõ ràng trong việc củng cố ổn định tài chính và hội nhập, đồng thời nhấn mạnh nhu cầu tiếp tục tiến tới một hệ thống bảo hiểm tiền gửi châu Âu hoàn chỉnh.
Trong bối cảnh địa chính trị và kinh tế nhiều biến động hiện nay, việc xây dựng một khuôn khổ pháp lý mạnh mẽ và có khả năng chống chịu, cho phép các ngân hàng tiếp tục tài trợ cho nền kinh tế trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Việc thông qua rà soát về quản lý khủng hoảng và bảo hiểm tiền gửi, đặc biệt là Quy chế về hệ thống bảo hiểm tiền gửi là bước đi quan trọng hướng tới hoàn tất liên minh ngân hàng. Các mục tiêu chính đã đạt được gồm: phạm vi xử lý được mở rộng, đồng thời vẫn bảo đảm các cơ chế bảo vệ để hệ thống bảo hiểm tiền gửi duy trì nguồn lực tài chính ổn định. Bên cạnh đó, bộ công cụ của hệ thống bảo hiểm tiền gửi cũng đã được thống nhất, góp phần hướng tới một khu vực ngân hàng châu Âu hội nhập hơn. Tuy nhiên, đây mới chỉ là những cải cách mang tính định hướng; vẫn cần các bước đi mạnh mẽ hơn để hoàn tất liên minh ngân hàng, trong đó có việc xây dựng một hệ thống bảo hiểm tiền gửi Châu Âu hoàn chỉnh.
HL
Nguồn:https://www.europarl.europa.eu/news/en/press-room/20260323IPR38827/new-rules-to-address-bank-failures-protecting-taxpayers-and-depositors
